L’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (EIOPA) livre les résultats de sa première campagne de visites mystères sur la distribution des produits d’investissement fondés sur l’assurance (IBIP), tels que les contrats d’assurance-vie à composante financière. L’exercice révèle de fortes lacunes dans l’évaluation des besoins des clients, en particulier sur la durabilité, et une remise encore trop rare des documents essentiels. Malgré cela, la plupart des produits restent globalement adaptés, sans lien clair avec la qualité du conseil perçu. L’autorité entend désormais renforcer le suivi national et simplifier le cadre de distribution.
En 2024, l’autorité européenne a coordonné une opération inédite dans huit pays de l’Union pour évaluer concrètement la manière dont ces produits sont présentés aux clients. Menée auprès de conseillers bancaires, d’assureurs et d’intermédiaires, l’opération a permis de mener 568 visites, dont 454 ont donné lieu à une analyse complète du processus de vente. Voici ce qu’elle a découvert.
Les préférences durables sont ignorées dans 60 % des cas
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